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  主持人：對開發商來講，樂居貸可能會成為一個"客戶的孵化器"；對於銀行來說，它是可以利用互聯網去擴大金融業務的機會；對於房地產服務商來說，樂居貸可以促進房產電商的發展；而站在廣大購房者的角度，其實他們也可以得到更多的服務和實惠。我想這或許也是這麼多人對即將出世的樂居貸寄予厚望的原因。謝謝二位的精彩觀點，希望你們這次合作的產品能夠帶來非常好的市場效果。

  馬偉傑：作為在美國上市的公司，易居主要服務在房地產流通領域的客戶。對消費者的購房、裝修、傢居以及以後的生活消費，提供全產業鏈的服務。樂居貸把金融產品並在我們服務體系裡，我們搭建一個平臺，讓購房消費者有更多的消費能力，去進一步消費裝修、傢居，及一系列生活需求，提高生活品質。這也是易居中國聯合中信銀行推出樂居貸產品的初衷，最終為瞭更好的服務於消費者。當然，也是更好地服務於開發商、傢居供應商、裝修商等一系列在房屋產業鏈上的甲方。

  主持人：樂居貸作為中信銀行和易居中國共同合作推出的產品，你們的權、責、利是怎麼分佈的？

  簡單說，通過樂居貸，我們把授信、貸款、消費的整個渠道都打通瞭，大大方便瞭客戶。

  今天我們非常高興邀請到易居中國財務總監馬偉傑先生和中信銀行消費金融部個人住房信貸部總經理劉浩先生，一起聊一聊對這個問題的觀察和瞭解。

  馬偉傑：樂居的電商，它從1.0的試水到2.0模式的產生，到3.0形成一個開放的平臺，對開發商的營銷起到非常大的作用，現在成為開發商主流的渠道。如果樂居貸植入電商平臺，作為4.0的升級版本向外推出，這樣結合金融和營銷，等於是讓所有的消費者都更有消費能力，我覺得對開發商房地產交易量和交易金額也是一個促進。

  劉浩：我非常贊同馬總的觀點。客戶使用我們這個產品，並不是關註在我們的價格方面，而是在我們的增值服務上，看自己能享受哪些便利。樂居貸實際是把客戶需求和銀行的授信有機的結合起來。客戶可以通過這個平臺獲得更多，比如以前做按揭的時候，房子都是一對一的，這個房子隻是為單筆的按揭貸款提供擔保。現在用樂居貸，客戶拿出一套房子後，中信銀行給他一個授信額度，客戶可以用這個額度進行多方面的消費。在易居平臺上選產品，包括購車，買傢具、裝修，旅遊，孩子出國留學等等，這樣實現它的消費需求。

  比如我們會給出更優惠的價格服務，更優質的售後保障服務。這對吸引我們銀行端的消費貸款客戶也是一個很大的優勢。

  主持人：房產電商和金融服務相互靠近的屬性已經越來越明顯瞭。這兩年樂居的房產電商發展的也非常快，已經從1.0更新換代到瞭4.0，不管是之前的電商模式，還是3.0的開放平臺，都給外界留下深刻的印象。這一次即將誕生的樂居貸，對於整個房產電商行業來講，它意味著什麼？對於樂居的電商業務，它能帶來的新的利益增長點是什麼？

  首先我想請問二位對樂居貸的理解是什麼，它的創新點在什麼地方？能不能用簡單通俗的話讓我們的網友有一個比較直觀的認識？

  馬偉傑：樂居貸這個產品，對易居的O2O模式是一個非常完美的詮釋。

易居聯手中信開發商選擇樂居貸會吸引大批消費者

  主持人：對於開發商，樂居貸對提高他們的銷售業績也是有幫助的，它可以激活一些意向購房者。但是，對於那些正在或者已經跟金融機構合作的開發商，他們選擇樂居貸的動力是什麼？你們怎麼向開發商去宣傳樂居貸？

  馬偉傑：第一，從個人消費者的資金來源渠道來說，對比一些信用貸、小額貸、信用卡分期費率，樂居貸的利率相對比較低。

  主持人：可見銀行客戶能獲得到更多的服務內容和實在的優惠。同時，我註意到申請樂居貸當中有一個細節，就是首先需要對人們抵押出來的房子進行一個估值，聽說中信銀行跟克而瑞房價監測體系有一個接觸，會有預估價的過程？

  互聯網金融大勢之下，房產電商與金融服務結合將會產生什麼樣的化學效應？11月12日，易居中國將宣佈與中信銀行進行銀企戰略合作，金融產品樂居貸即將亮相。

  馬偉傑：從原來開發商和一些金融服務機構的合作來說，開發商處於一種比較被動的狀態，他們沒有一個完整的產品可以推給自己的客戶，說你可以加入這樣的計劃，可以買我們的房子。從銀行來說，它的產品逐步在推，客戶也是結合自己的狀況去做。我們現在把所有的金融服務打成一個包，做成一個產品，讓他們在這個產品裡，從開始的內容介入，到最後輸出都是一個服務的閉環，這樣對他們的體驗會更好，也可以牢牢的鎖住消費者這一端。它不是散的，以前可能是一個客戶借親戚的錢，一個客戶借高利貸，現在這個產品對客戶的吸引點會更多，客戶一旦選擇樂居貸，提供給他的服務就是從頭至尾的。開發商選擇這個產品絕對會吸引一大批消費者。

  主持人：反過來講，幫開發商鎖定購房者是不是也跟房產電商的利益相符？

  以前，客戶消費往往是銀行給瞭授信，客戶沒有渠道去用，現在客戶可以通過互聯網平臺，去選很多商品。比如可以通過易居合作的開發商去買房子，通過易居平臺去買傢居。甚至以後我們可以在這個平臺上加進更多的消費內容。比如說我們可以購車，旅遊甚至出國留學等等，都可以在易居這個平臺上實現。

  劉浩：從銀行的角度來講，我們也希望能夠給客戶更多的消費平臺。易居中國有龐大的數據庫和龐大的線下營銷系統，這正是我們銀行需要的。現在是一個大數據時代、互聯網時代，所以銀行的一些營銷模式，都需要有巨大的變化。傳統的銀行營銷是一對一的，我們去找開發商，找建材商，現在通過易居的平臺，我們可以聯合起來，獲得一個龐大的服務體系。通過易居的渠道，我們能夠獲得更多客戶，授信客戶也可以通過易居的渠道進行消費。和易居合作，能夠實現雙方渠道、客戶等資源的共享，最終使客戶獲得便利，滿足客戶全方位的需求。這是我們合作的初衷，通過兩方面的資源整合，強強聯合，推出樂居貸。也希望這個產品能夠在市場上取得很大的反響，能夠獲得客戶的歡迎。

  主持人：最近，互聯網金融一直是大傢比較關註的話題，在這個大的背景之下，房產電商和金融服務也在尋找他們的契合點，它們的結合正在成為市場的主流需求。11月12日，易居中國將會宣佈與中信銀行進行銀企戰略合作，一個叫樂居貸的金融產品屆時會亮相。它作為易居旗下樂居互聯網集團電商4.0的主打產品，第一次將個人消費信貸元素植入到房產電商平臺當中。它對於開發商、購房者、銀行和房地產服務商來說意味著什麼？電商和金融的結合又會帶來哪些化學效應？

  劉浩：我覺得這是一個很大的趨勢。中信銀行看到瞭互聯網的發展前景和趨勢，我們希望通過互聯網渠道，延伸服務，以此來獲取客戶。前期我們也做瞭很多的工作，和一些大的互聯網平臺進行合作，也開發瞭網上銀行等一系列產品，通過在線的方式給客戶提供貸款產品，這個跟傳統做法很不一樣。

  馬偉傑：前端的一些客戶歸置，全過程的客戶服務，最後的引導客戶消費，都在易居這一端。但是從銀行本身來說，對樂居貸的審批和放貸這方面，銀行還是起主要作用。

內容來自sina新聞

  主持人：也就說有挑戰和風險，但是你們會用各種的方法來規避它。回到樂居貸本身，總的來說，它作為一個全新的創新型產品，在互聯網金融潮流當中，具有什麼樣的長遠性意義？

  作為易居旗下樂居互聯網集團電商4.0的主打產品，樂居貸第一次將個人消費信貸元素植入到房產電商平臺當中，為消費者提供購房、購車、旅遊、婚慶、裝修、傢居、教育等服務內容，帶來更多消費實惠。

  主持人：之前中信銀行也在試水電子商務。這次樂居貸創新性很強，在市場中似乎並不多見，聽說你們也是第一次跟服務商對接。對於中信銀行來講，樂居貸意味著什麼？在拉動你們業務增長方面，您預估它能發揮什麼樣的作用？

  劉浩：中信銀行一直要致力於再造一個網上銀行。在大數據時代、網絡時代，中信銀行也希望通過網絡平臺來拓展業務。通過樂居貸，我們完成在消費領域的創新。通過易居平臺，中信完成客戶和銀行的橋梁嫁接，從授信到消費到客戶的支付手段，我們提供全產業鏈的服務，使客戶消費能落地。

  劉浩：從業務流程上講，作為在線平臺，易居中國可以為中信銀行推薦一些客戶。從中信銀行的角度來講，我們對客戶的篩選和把關還是從銀行的角度負責，從而給客戶一個授信，然後客戶通過易居的平臺進行消費，中間的職責還是分的很清楚的。

  簡單來說，推出樂居貸之後，我們的客戶拿房子做抵押，給他授信額度後，他可以買車、裝修、出國旅遊等。客戶很容易利用這個渠道獲得服務，也可以獲得更多的優惠。

  馬偉傑：我們的電商等於是開發商的營銷渠道，營銷渠道最看重的就是效果，增加開發商的銷售量、銷售業績，對我們電商來說作用最大。

  主持人：作為國內知名的金融機構和中國最大的房地產服務商，中信銀行和易居中國最初是怎麼達成合作意向的，你們的合作契機是什麼？

  馬偉傑：克而瑞房價是我們前一段時間推出的一個系統，或者說是一個產品。到目前為止，在全國20多個城市已經有一房一價的評估。現在從我們的客戶體驗來說，這次和中信銀行達成樂居貸項目的合作，克而瑞房價在預評估的階段會起到非常大的作用。從客戶體驗來說，他希望能對自己的房子，甚至是可能去抵押取得授信的房子做一個預評估。他的預評估價格，和他自己心理的預期是不是達到一致，影響房子最終是否走入銀行的抵押體系。可見預評估非常重要。不是客戶把所有資料提供給銀行，銀行就給他一個價格，他若不滿意就把它撤出來，實際的過程會非常繁瑣，體驗也非常不好。預評估這個環節，使他對他抵押房子的心理價位，包括能取得的授信額度有一個事先的瞭解。當達到自己的心理價位時，就可以按樂居貸的流程進行下去。

  現在我們的預評估完全使用克而瑞房價系統。房屋預評估是及時性的，我們從克而瑞房價這套系統端口直接輸入，它就可以直接跳出一個價格作為它的預評估價格，非常方便。

  主持人：看來房產電商和金融服務的合作是在方方面面的，它建立在一些先決條件上。在這個生活消費信貸裡面，除瞭購房之外，還包括像裝修、旅遊等很多大型消費的額度。對購房者來說，在樂居貸的增值服務和利率水平方面，相比一般的金融產品，它又有什麼樣的競爭優勢呢？

  劉浩：中信銀行和易居中國合作，開展樂居貸這個產品是一個創新。樂居貸的要點是，我們把傳統的房產抵押作為綜合授信之後，給客戶一個綜合授信的額度，客戶可以進行全方位的消費。以前銀行給客戶授信後，客戶僅僅是拿到授信額度，需要自己找渠道去消費，現在客戶可以獲得更多的選擇。它可以通過樂居這個平臺，聯系多傢開發商、傢居廠商和建材廠商。我認為，樂居就是一個橋梁。我們的客戶通過樂居，能實現從授信貸款消費到最終的支付這樣的完整鏈條，建立一個全方位的金融服務方案。

  第二，最主要的還是樂居貸的產品優勢。我們致力於打造這樣一個產品，不獨立於整個服務體系，讓消費者在今後使用它時，有一個延續性消費，即跟蹤消費，我們全程也會引導消費的理念。這是從平臺提供更好的服務這方面去考慮的。

  馬偉傑：這是一個雙贏的機會。從易居這邊來說，從2001年開始，十幾年來我們積累下來的購房客戶是一個非常龐大的數據庫，現在的數據量已經達到8000萬個，每年還在不斷往上增長。我們也隨著每年購房、看房行為，不斷更新和清洗這些客戶資源。同時，我們也希望能在整合他們的購房、居住環節上，為他們提供更好的服務。也希望引進一些不同的產品，或者不同的合作方，增加他們的客戶體驗或客戶服務，從金融方面我們就找到中信銀行，這是易居中國的初衷。

  同時，易居通過集合各類的開發商、汽車經銷商、傢居提供商、建材商等，類似一個團購的概念。對於通過易居平臺而來的客戶消費，我們可以給出很多的優惠。包括售後服務都可以得到有效的保障，這些都是客戶希望得到的增值服務。利率價格方面，我們都是按照市場價來提供的。

  主持人：最近，互聯網金融是大傢一直在熱炒的話題，也出現瞭一些像阿裡巴巴餘額寶，百度百發這樣的互聯網金融產品。二位如何看待互聯網金融發展的大勢？

易居中國財務總監馬偉傑、中信銀行消費金融部個人住房信貸部總經理劉浩作客新浪樂居聊天室

  通過網絡銀行實現貸款是全程不落地的，包括申請、放款。這可以減少很多中間環節，給客戶很好的體驗。一方面是提高銀行的工作效率，另外也給客戶更大的方便。我覺得互聯網和銀行的融合，以後會是越來越流行的一種趨勢。公司信貸任何問題免費諮詢

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  馬偉傑：從我財務出身的角度來說，傳統銀行的存款、貸款有個非常大的問題，就是地域性問題。比如說，上海的公司就很難到北京的銀行去貸款。互聯網金融一開放，我們每個人，甚至在深山裡面的一個村莊，隻要能連上網，資質夠，就可以在網上做一系列的銀行服務，理財、存款、貸款都可以實現。這肯定是未來的趨勢。從互聯網來說，上網人數也是越來越多，特別是手機端、移動端的用戶會越來越多，大傢的時間越來越碎片，現在不用去銀行排隊瞭，以後移動端的網絡銀行發展也會是非常大的趨勢。

  主持人：可是用互聯網工具去重構金融的借貸方式、信用體系、貨幣渠道等等，是不是也面臨一些挑戰呢？

  馬偉傑：銀行對風險的控制是非常嚴格的，但像網絡造假等等，是金融互聯網發展的一個比較大的風險或挑戰，這是我的看法。

  劉浩：現在我們也有很多技術去規避、防范這些風險。比如說我們對客戶身份的識別，包括他的交易真實性。現在很多類似阿裡巴巴這樣的交易，也會通過一些身份認證。他如果和銀行端合作，是銀行的客戶，持有銀行借記卡，我們在開卡的時候，都有身份的認證。這是前端的身份認證。做網上在線交易的時候，還通過一些設置的驗證，包括身份證的核查這些信息，我們對前端客戶的真實性是能夠核實的。

  對於授信的風險，實際上這是銀行內部來把控的。通過授信模型或者人工方式把控風險，這種模式應該會逐漸完善和成熟起來。

  近日，易居中國財務總監馬偉傑、中信銀行消費金融部個人住房信貸部總經理劉浩作客新浪樂居嘉賓聊天室，暢談樂居貸創新之處，房產電商與金融服務對接過程，購房者、開發商、銀行與房地產服務商的共贏故事，以及他們對互聯網金融發展大勢及風險的看法。

  我們易居的電商模式是線上線下結合，同時服務的理念。對於房地產或者大宗消費來說，落地的服務在客戶體驗中占比比一般的互聯網消費占比更大一點。從樂居貸來說，我們其實也有線下的團隊，對它的前期資料預審，包括匯集客戶方面，都會在每個服務的二手門店設點，或者專門為這個平臺開設服務點，去搜集信息，這也是一種信息的服務。

  劉浩：總的來說，這是一個業務模式的創新。樂居有8000多萬客戶，都是銀行需要挖掘的對象，易居可以通過對客戶的營銷潛在的為銀行提供客戶。同時，樂居也和很多的服務商，房地產、傢居、裝修建材等等，他們其實也是我們的終端客戶，又能提供消費的渠道。我們通過獲客、營銷渠道來進行對接，這大大拓展瞭我們在下遊服務客戶的范圍。

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新聞來源http://yt.house.sina.com.cn/news/2013-11-20/17392504120.shtml

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